「達密經濟」至上的年代來臨了

已故管理大師彼得‧杜拉克（P. Drucker）曾說過：「如果你想要得到跟別人不一樣的結果，卻還跟著別人做一樣的事，抱持一樣的想法，無異是精神錯亂！」 然而，我們經常看到許多人仍然將過去工業革命時代的「大組織」觀念套用到自己的職涯發展上；就連許多傳統大企業也是一貫使用「棒子與胡蘿蔔」的獎懲方式來治理公司員工，更糟的是，大家為了薪水的安定，於是每天逆來順受，做著許多無法發揮熱情的工作，導致內在充滿了挫折與憂悶感。

事實上，多數人本來就認為工作只是為求生活的安定，於是一致的「向錢看」，這原本無可厚非；但到了後來，很多人發現穩定的收入與薪水並不一定帶來生活的滿足與心靈的快樂。從2008年之後的「後海嘯年代」，我們正從「知識經濟」時代逐漸跨越到「體驗經濟」時代，展開一場情感經濟模式的啟蒙運動。大家於是發現，賺再多的錢、在公司得到再高的職位，都有可能在經濟崩解的時候瞬間喪失自己所擁有的外在物質。「穩定的外在」只是一種假象，你在組織裡所代表的地位或權力，其實「生不帶來、死不帶去」，沒有任何的象徵意義。況且，這些東西並不具有代表「個人品牌」與「個體自主性」的實質貢獻。所謂的「體驗經濟」或「情感經濟」，是指個人運用自己的天賦、興趣與熱忱帶給個人與社會核心貢獻的價值，猶如管理大師查爾斯‧韓第（C. Handy）所說的「跳蚤經濟」與「組合式生活」，順便建議讀者可參閱其相關著作《你拿什麼定義自己》一書。在現在這個社會已經不能適用過去的思維來經營自己的工作與安排我們的生活模式了，唯有身擁別人無法取代的「個人能力」，才是真正帶來穩定的實質報酬，尤其是「內在」更甚於「外在」的滿足；也就是說「漂泊」反而形成一種優勢。所謂的「正職」工作，並不是非得要固定每天在同一個組織有固定的工時和同樣的薪水，任何可以發揮天賦與貢獻社會價值的事情都能成為你的工作。 當我們從事自己熱愛的工作，沒有任何人能夠開除我們、否決我們。

若要為「體驗經濟」年代做準備，我們就應了解到一個事實：「達密經濟」至上的年代已經來臨了。筆者在翻閱《達密經濟學》一書後，心有所感的在此與各位讀者分享此書的一小片段，並加入一些個人見解：

簡單來說，「達密經濟」可由字義上來理解，「達密」就是「.me」，也就是在這數位資訊的年代，任何人都可在網路上創造自己的個人網站、部落格，例如facebook、google、yahoo都是你可以塑造「個人品牌」的地方。《發現我的經濟天才》的作者泰勒．科文（T. Cowen）在《達密經濟學》一書中加入了「神經多元性」（neurodiversity）的討論，他認為每個人的天生神經組織結構都不盡相同，這是唯一能夠確立每個人「主體性」的元素；神經組織結構體現在人們不同的認知方式上，尤其是我們如何處理資訊（包括網路的資訊，還有音樂、文字、繪畫以及與人互動……等等）。他所做成的結論是：人們處理資訊的方式不同，或是專精於某個領域，這就是「達蜜世代」的競爭優勢。向內看（從網路、從我們的心智），現代文化越來越豐富，我們比過去更能夠塑造自己的生活，來達到最深層的滿足，從而對周遭事物做出貢獻。人們使用文化的方式，將會創造出自己的經濟未來，走出自己的路。

人們常在討論過去與現在有何不一樣，偉晉認為，未來的年代「經濟」與「政治」會更加動盪不安，產業也會不斷的崩解與革新，因此造成許多人，尤其是組織裡的員工徨徨不安。但這是一種歷練的契機，因為在過去，所有的人要建立事業必須擁有土地和器具才能開工廠、聘請員工做事，從沒有網路能夠以虛擬方式、小本經營的模式擁有我們的事業；反觀現在，有了網路的便利，讓我們能夠以「體驗經濟」的模式來實踐我們的理想，並且設法從「不穩定」中尋求穩定，兼顧我們的興趣與外在報酬。《達密經濟學》一書裡也提到，每個人必須利用自己編排資訊的能力，不論是組織自己的樂趣、工作或生活，皆然如此。你對任何一項領域的事物十分熱衷且專注，你就能自然而然知道如何呈現你的本能、專業與生存的方法。

筆者本身也是不斷組合自己的興趣與能力，實踐「組合式生活」的「達密經濟」模式，平時在工商企業團體、社區大學與大學院校從事演講外，也指導一些EMBA在職人士撰寫碩士論文；因為我了解到，不斷的利用與創造自己的天賦能力，才能開展更好的經濟未來空間。最後我想用一句話來勸勉各位：「你的天賦熱情所在，就是你成功致富的所在！」同時，也要謹慎過濾身旁的親友給你的建議；縱使他們的人生有多成功，經驗不見得適用在你身上。不要讓別人來牽制或影響你發展達密經濟的理念與志向！

註：《達密經濟學》一書，經濟新潮社出版，2010/6。

培養拒絕的勇氣－擺脫永遠的輸家

很多人以為，屈服於他人的難易程度取決於個性－有些人天生比較強硬，就容易拒絕他人或朋友的請求；而有些人「個性好」，也就容易答應或抵擋不住別人的請求。其實不然，我們人類雖然在出生的時候由染色體決定了我們的基因與天性，人與人之間大腦神經元的結構不同也造成了個性的差異；但事實上，拒絕別人的輕易程度其實不是靠先天個性，而是靠「後天學習」。也就是說，透過正當教育的力量，可以改變神經元的構造與迴路；讓我們有效率的當下立判，知道如何保持理性。

何以致此，我們可由神經心理學家的說法來得到一些啟示。按照美國臨床神經科學家丹尼爾．亞蒙（Daniel G. Amen, M.D.）在《0~99歲腦的奇蹟》一書中的說法，我們可知道，人腦的「前額葉」好比是我們的決策監督者與樞紐中心，其活動量的大小決定我們外顯行為的決策是否得宜。前額葉活動量低時，就容易造成衝動行為，判斷不佳的結果導致我們缺乏明確目標或先見、無法從經驗中學習、混沌不清、缺乏洞察力且容易分心。這個腦區活動降低的原因常是神經傳導物質多巴胺的不足，讓我們在重要時刻缺乏正當的行為規律性與專注性。而大腦區域裡還有「前扣帶迴」這個區塊，主要是主宰人的變通能力和對環境的適應力，這個腦區與念頭轉換時轉移專注力與明察人生抉擇有關。如果前扣帶迴過度活躍，通常是血清素較低所致，使得人們無法轉移注意力，執著於固定的認知模式，很容易自我侷限於某種困境中。也因此，我們來看一些生活中的實例，就可知道其中的道理了！

例如，卡債族為何老是欠債，每個月重蹈覆轍一樣的窘境，其實並非個性使然，而是腦內血清素不足，影響了他從過往經驗中學習的能力，導致他無法辨識缺失與困局，自然無法擺脫卡債的陰影。再如，為什麼每次到銀行裡，遇到理專的推銷，多數人總是拿他們沒輒，很容易被洗腦而購買了不該買的保險商品或參加了理財方案計畫，事實上，也是因為我們的大腦缺乏前額葉皮質的管控，讓我們很容易憑藉著單方面的資訊就作出日後讓自己後悔的行動。而其中也經常有人屢屢被詐騙，一會兒成為連動債受害者，一下子又淪為投資型保單虧損的投資人。因為血清素不足，加上前扣帶迴過度反應的結果，使得他們本身執著於自我的想法，選擇相信「投資顧問」所建構的未來夢想。其實，「個性再好」的人都可以避免這樣的情形；同樣的，個性再強硬的人也是有可能被誘騙、或發生理財失敗的情況。決定我們每個人理財成功或失敗、是否容易被騙或不容易拒絕的關鍵就是「學習」的能力。一旦你肯持續規律的閱讀、上課（如：投資心理學課程）與學習，你就會增加大腦神經元的連結程度，讓大腦皮質的活動力昇高，以在危險情況發生時懂得踩煞車以及靈活應變。偉晉相信讀者們會上來看部落格文章，都是因自己保持持續成長的動力；或許長期下來有些道理都懂了，但經由反覆學習、思考，我們的大腦結構會愈趨精實，讓我們克服先天的「爬蟲腦」（見到物質誘惑時容易興奮；遇到危急情況容易過度恐慌）。

走筆至此，個人認為，「大腦科學」是每位有心學習的讀者需要去了解的學問，大腦科學並非是冷僻的科學，它在最近這幾年不斷的走向「生理心理學」的研究方向，去探討人類作出理性或不理性行為的原因。尤其在結合「經濟學」與「投資學」領域後，使得大腦科學的實用價值逐漸被心理學界與財務學界的學者發掘。這告訴了我們，每個想要理財成功、且有心學習「如何智富」的人，都可以透過後天的努力來認識自己的投資性格，並且掌握理性思考的能力。偉晉要在此叮嚀各位讀者，成功是沒有捷徑的；投資理財是如此，個人職涯發展亦然。最遠、最崎嶇的道路就是「走捷徑」、想要不勞而獲；最安全、最穩健的道路反而是「心智的學習」、逐步的了解自己、改變自己，我們才能知道自己適合做什麼工作、適合從事多大風險程度的投資。

我想，一般人所困擾的是，不外乎我們很容易妥協別人要求的事；事實上，我們應進一步想，我們都沒有選擇的自由與權利嗎？多數人不容易勇敢拒絕他人的請求或銷售員的推銷，除了可能缺乏學習外，也可能與自我管理能力不足有關。所以，想要擺脫永遠的輸家，第一步就是明白自己是有選擇的自由，任何人事物都無法干涉你原訂的計劃或進度；再來，我們也應透過學習，來培養大腦的前額葉的彈性程度與大腦神經的連結度，讓我們能在他人想要「佔據」我們的時間時，作出自動化反應，在那千分之一秒的瞬間，你的大腦已經藉由傳導物質與神經迴路的運轉，幫你辨識出眼前的局勢，讓你作出理性的判斷。

筆者要苦心告誡各位，千萬別讓別人佔據你的時間，即便是親人都一樣。當你勇敢拒絕後，你會發現事情並非想像中嚴重。反而是，勇敢拒絕可以讓人帶來深度的信任，知道你是一個不輕易答應別人做任何事的人；一旦答應，就應排除萬難去遵守諾言。在此也祝福各位都能擺脫永遠的輸家，遇到不當推銷或請求時都能勇敢拒絕，有自信的展露出「活出自我」的氣質，也別忘記保持持續學習的習慣！

註：《0~99歲腦的奇蹟》一書，天下雜誌出版，2009/11。為一本有心學習者必備
的大腦養生書籍。

什麼才是「正直的生活」？

從小到大，我們所接受的教育給我們的觀念是，要表現出正直，即對他人誠實，對自己負責。這樣的認知與定義，完全符合我們的道德生活；可惜的是，還不夠正確，因為我們都被教導要對他人完全付出、盡一些「該盡的義務」。這些事情多是由他人的角度或利益出發，但卻是要犧牲掉自己的時間或生命的品質；這樣的代價與結果並不能讓我們成就自己也成就他人。

而什麼才是「正直的生活」？筆者認為，「正直」不只是誠懇對待他人、不做傷害他人的事以外，還必須勇敢活出自我。舉例來說，有許多人雖然把每天大部分的時間貢獻給服務的地方或一些民間團體，也幫助許多人解決生活的困難，或達成公司的目標與任務；但可能在他的家庭生活或私人生活中是茫然空虛或抑鬱寡歡的，經常對每天與他共同生活的家人或親友不斷抱怨或是施予表情暴力。這些人平常的所作所為就是去迎合一群並未真正關心他的同事、上司或陌生人，但對真正關心他的人卻表現出苛刻的態度，甚至一直隱忍下負向的情緒，繼續在自己不喜歡的地方或工作領域茫然前進。對心理學家來說，這樣的生活不能稱為「正直」的生活，如果只是達成他人的目標或期望，而對於自己的工作不能盡情揮灑熱情，就是「不敬業」；如果不能忠於自己，也怎能稱為「正直」？以下摘自《多少才夠》，天下雜誌出版，並加進個人見解，供各位參考：

過去15年來，「正向心理學」強調個人掌管自己心理健康的重要性，在此領域領先群倫的學者包括賓州大學馬丁．賽利格曼（Martin Seligman）、哈佛大學的塔爾．班夏哈（Tal Ben-Shahar）以及最後皈依佛門的法國科學家馬修．李卡德（Matthieu Richard）等人，這些人延伸了人本主義心理學家之父亞伯拉罕．馬斯洛（Abraham Maslow）的研究，認為自我實現就是心理健康的頂峰；達到此一境界的人，動機在於追求個人成長、生命的意涵以及美麗的人生，而不適擔憂他人的看法或是滿足別人的期望。對Martin Seligman而言，幸福人生就是結合許多不同且適度節制的愉快以及豐富的喜悅。我們應該盡量發揮自己的特長，特別是運用在重大生活領域的時候，例如工作、愛情及養育兒女。在幸福美好人生之上的，是有意義的人生；賽利格曼建議，應該將自己的特長運用在超越個人服務的範圍。

真正的快樂與生活的滿足來自「長處」和「美德」的發揮。如果只是貪圖優渥的薪資或物質生活，而去做一件毫無自主性的工作或任務，那麼所得到的滿足感只是帳面上數字增加的喜悅，這並無法延續與維持正向的感受，最後可能落得「窮的只剩下錢」的結局。

以上兩段摘自《多少才夠》一書，天下雜誌出版，2010/1，並加入個人見解。

正直的生活不同於「瞎忙族」的生活，只把生命的核心放在許多不重要且繁瑣的事物上，將他人的請求或期望擺在滿足內在自我之上。而「時間」是一種反映個人決策與自我管理能力的東西，也是預測個人能否幸福的重要因子；事實上，「沒有時間」去學習探索自我這種事並不存在，難就難在很少人體會出在微利不景氣的年代，「快樂」才是個人自我實現的「終極貨幣」；如果你要過著正直的生活，就應時時刻刻傾聽自己、追尋自己的內在聲音、勇敢活出自我！

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題目……….

內文

結尾…..

【引自：鐘偉晉－投資與管理心理學部落格 http://wageiverson.blogspot.com/】

本人為教育大學系統出身，以前攻讀碩士學位也謹守APA格式，在自己的部落格引文或介紹他人書籍內容，也都有附上書名、日期與出版社。在此希望大家能給予小弟繼續支持，如您認同本人理念，也歡迎告知週遭親友本部落格相關資訊。本部落格為極少數「非營利」性質的財經管理類部落格，絕不推銷任何投資商品或工具，筆者是「心理學」學者出身的「投資心理學」講師，專門講述華爾街與金融界聽不到的真心建言；為提供平實且學校很少學到的知識，幫助大家釐清許多似是而非的理財迷思，並發表我一些對自我管理與職涯發展的啟示。謝謝您的指教！

每個人應努力成為詐欺獵人

偉晉最近不斷回想，當初成立這個部落格，真正的初衷與用意為何。在此也跟各位報告，這一路上我不斷希望在部落格與我結緣的讀者或我的學生，能夠當個智富快樂的幸福人；並且，我們每個人都有責任成為「詐欺獵人」！我不是要大家去成為日劇中的主角，以揭發別人的不當詐騙勾當為你謀生的行業，而是作好自我管理，把自己的荷包看緊，避免把錢放到別人的籃子裡。誠如股神巴菲特所說：「投資要致富的一項重要前提是，避免被騙！」

在投資之前或投資的過程中，持續的反省與學習是很重要的。尤其是大量的閱讀，才能幫助我們瞭解金融市場的脆弱與潛在的機會，並藉由群眾心理學的原理反向操作而穩健理財。為協助各位做自己的「詐欺獵人」，以下引用《我跟有錢人一樣富有》內容中的「防止受騙的七個指導方針」來供各位參考，並在其中加入我的個人見解：

1.與專業人士合作：
索取你考慮投資的妊何團體或經紀人的參考資料－打電話給你參考資料上的單位。但偉晉認為，這句話不見得永遠是對的，尤其在金融市場，並無所謂的「專家」，那些專業人士通常跟你有利益衝突；一旦合作之後， 會有接二連三的麻煩；如果一不小心，帳戶裡的錢就會一點一滴的流失。

2.知道何時該掛斷電話：
不要理會不明公司的經紀人或推銷員不請自來的電話。也絕對別對這些打電話來的人透露或證實你的財務資料與狀況，甚至是任何私人聯絡資訊。如果有大好的發財機會，絕不會是透過陌生電話或平白無故的從天而降。況且，世界上也幾乎沒有絕對賺錢的方程式！

3.小心你的信用卡：
有顯示你信用卡號碼的收據或發票要小心留存或作廢，除了這常識之外，其實信用卡只是一種金融流通的方便工具，但它本身不具有幫你理財的功用。根據研究，擁有信用卡的人比無信用卡的人經常會過度消費，甚至因為延繳的循環利息而多花費無關緊要的費用。所以，信用卡愈少愈好，甚至如果可以，就剪掉它吧！偉晉本身也無任何信用卡，所有的消費都是直接以現鈔來交易，不論大錢小錢都如此。

4.花時間多想一下：
衝動和行動之間有一段緩衝期，這就是人腦作判斷的時候。永遠記住「欲速則不達」，對幾百萬的長約保險、房貸等這些大錢應該抱持謹慎並保持理性的態度。重要的是，以心理學的專業角度來說，在你完全準備好下那個決定前，不要讓自己在壓力下做出決定，也不須受到旁人的激勵而做出決定，因為那些人不是真正關心你的人。也請記得，投資不需要緊急的決定！

5.當你脆弱的時候要小心：
人在心靈脆弱或生病的時候容易被有心人士趁虛而入。更大的脆弱感發生在認同危機的時期，例如離婚、失業或親人亡故、破產。人最難割捨的部分是，勇於面對他人會照顧你的假象。因為你會因為自己的幻想而付出代價，而且弄清楚代價是什麼是很重要的一件事！

6.對於聽到你想聽的事情要很小心：
每一個賣家，不論其合法或假冒的，都知道你有夢想而且很希望美夢能成真。大家必須想，為何你會對那些報明牌或發大財的消息感到特別興奮，是否你本來就相信他會有多好？除了中庸、合理的期待外，你必須設想最好與最壞的結局為何。當然，如果你連這件事都不是很瞭解，就不要接觸它，以免無知而虧損！

7.如果看起來好得不像真的，那麼可能就不是真的：
絕對不要根據「最新內線消息」或因該項投資只提供給「特定的一群人」的說法而投資。問問自己，真的這麼容易成為幸運兒嗎？很多人就是聽信朋友或金融人員的建議，例如「保本又絕對賺錢」的投資計畫，而興奮的把退休資金雙手奉上。最後的結局當然像2008年金融海嘯後到金融公司丟雞蛋的畫面。

每個人都可以將「預防重於治療」的觀念實踐在個人理財與投資上。在成為詐欺獵人的過程中，你永遠不會得到太多認同，因為90%的人理財都是失敗的；不要因為輿論壓力或人情攻勢而屈服不正確的事物或錯誤的建議；因為你自己的想法是正確的，不是因為別人的認定，而是自己透過學習得到的！

股災療育做到與做不到的事

自從研究投資心理學以來，筆者愈能體會到德國已故股神安德烈．科斯托蘭尼（André Kostolany）在《一位投機者的告白》一書的名言：「心理學造就90%的股市行為；並且，群眾的心理狀態是引發股市行情變化的重要推動力！」誠然......按此繼續閱讀

《讓好工作找上你》個人心得

國際著名的企業激勵講師史蒂芬‧柯維（Stephen R. Covey）繼《與成功有約》、《第八個習慣》……等著作後，又於最近出版《讓好工作找上你》一書，為從以前到現在極少數站在員工個人角度發聲的言論......按此繼續閱讀