《怕麻煩的背後有金礦》－投資心理學家的叮嚀與告白

你怕麻煩嗎？我想，大多數的人都非常怕麻煩。我們總希望在做每件事情的時候可以用最小的力氣、最少的時間或最少的資源成本來達到最好的效果；並且，也希望竭盡所能的避掉過程中許多變數和風險。但根據我們的觀察，人的心理非常奇怪，有時候我們愈是害怕麻煩，愈是躲不開麻煩；如果我們努力的方法錯誤，或是對於「麻煩的事」過於無理的恐懼與擔憂，就會容易落於思考的陷阱之中。在這個市場上處處都有商人以「節省大家的麻煩」為名義，去說服你採納他們的建議或是營造消費者使用他們產品的動機。當然，很多事情不盡然是買賣或消費的問題，這當中反映了我們自我管理的問題；有趣的是，每個人金錢消費的方式與態度反映了他的智慧，這無關金錢財力多寡問題，而是「品質」問題！所以，許多表面跟財務沒多大關係的事情，學問可大了！

繼《槓桿閱讀術》、《槓桿思考術》與《槓桿時間術》等書之後，日本知名的企管經營顧問本田直之於今年又出版了《怕麻煩的背後有金礦》一書，她主張，只要把「怕麻煩」當動力，就可以「用1分力氣得到10分收穫」，而麻煩事如果放任不管，就會像滾雪球般愈滾愈大。書中她把怕麻煩的人分成兩種：一種是「自甘墮落的怕麻煩者」，他們一直在逃避麻煩、閃躲麻煩，但是到後來，麻煩卻愈滾愈大；雖然是怕麻煩的人，也一直努力避掉麻煩，最後卻讓自己捲進大麻煩之中。另一種人則是「未雨綢繆的怕麻煩者」，他們會在第一時間把「小麻煩」解決掉。此時問題還算小，處理起來比較沒壓力，更重要的是日後不會再有大麻煩，可以大幅節省時間，提升工作的成果，過著令人欽羨的輕鬆生活。

以上摘自《怕麻煩的背後有金礦》一書，但加入筆者許多的意見，尚請海涵！

照《怕麻煩的背後有金礦》一書所說，鐘偉晉自己認為，「怕麻煩」的人通常有極端兩種類型，一種就是害怕自己容易犯錯而處處聽取別人建議的人，另一種是對於「怕麻煩」這件事反向思考的人。第一種人的特性是：在財務管理上把自己帳戶交由銀行理專或投資顧問規劃與處理；在疾病預防與健康管理上完全聽從醫生的指示與建議；在職涯發展上不是順從旁人的意見就是過度盲升學或就業補習班的落點或考情分析……等等。其實，生活中的例子不勝枚舉，但因為怕麻煩而一味將自己的金錢、健康、事業前途或是與個人生命攸關的事物管理權托付給他人，並不是件好事。這樣的做法也就造成了下列的結果：帳戶的錢越來越少，人理財，但財不理你；愈是繁複的檢查身體或是吃各種保健食品，反而造成心理的壓力，因一種病痛就憂心忡忡，在臨床醫學心理病症上有一種名稱叫「慮病症」，即是如此。或是越是相信或採用他人的成功經驗來複製自己的職涯發展，就疏忽去發掘自己潛能以及充分認識自己的機會，最後不但無法如願，也無法有效去看見問題的本質。否則為什麼，每年去補習或參加考試、加盟創業的人如此多卻只有極少數成功？而另一種可以反向思考的人，其實他們並未一定比其他人多成功，但一定真的比多數人避免很多失敗與麻煩。他們對於許多事情都盡量深入瞭解與學習，在去評斷他人意見值不值得參考或聽取；這樣做至少自己能夠掌控一些事情的主控權，也較有信心去應付各種麻煩的事情或危機。本田直之在書中強調：「因為我們怕麻煩，更要自己承擔責任！」人生重要的事都是不假外求或是輕易交給別人支配的。原本我常說：「什麼事情都可以交給專家幫你服務或處理，只有理財不行！」但目前我們所處的世界，除了金融服務業，在其它各行各業卻慢慢有一種趨勢，許多身為專家或顧問的人，憑藉幫別人解決問題或避免麻煩的名義販賣夢想甚至販賣「恐懼」，比如像消防安全協會組織去學校講解消防觀念的目的其實是行銷消防器材；或是環境危機防護小組分享環保觀念也順便推銷臭氧機、排毒器材之類的產品。在此，我不是要去批評或攻擊這些專業組織，主要的重點是：在我們要採取防護或避免麻煩的行動之前，我們是否對自己負責了？你以為你所做的事是在避免麻煩嗎？然而，多數人對自己的狀況未充分瞭解，就隨著他人起舞或做出武斷的決策，也難怪對這些商人或專業組織來說，真的是「怕麻煩的背後有金礦！」

仔細思考、靜心自省後，人類對危機處理或麻煩防範經常是本末倒置的，造成本來沒有麻煩卻找出一堆麻煩來。原本自己的帳戶和理財方式很安全卻誤信顧問的建議買了許多莫名其妙的金融商品；或是本來自己的健康狀況很穩定，平時都有在運動或充分的休息，卻因為一時的病痛去就醫後，心慌慌的接受各種核磁共振或切片檢查。健康檢查本身不是件壞事；只是，有時候我們會因為無理的恐懼讓我們過度採取防衛的態度而造成醫療資源的浪費。事實上，我們的身體每天都與我們共處，醫生只是提供片面現象的診療，並不見得比我們清楚自己身體的情況與特性；何況是有許多假借檢康檢查的傳銷商利用健康儀器來告訴我們「自由基太多」、「維他命攝取不足」、「身體防禦力過低」……等等，請問那些幫你測適身體機能的傳銷商本身有否經過專業的醫學訓練？就算他們講的道理成立，我認為每個人都應自己對健康負責以及財務自主掌控，而不是因為怕麻煩就採信他人的建議。

經濟學的基本守則告訴我們：「天下沒有白吃的午餐！」如果有人輕易的提供你任何預測或建議，只有兩種可能，其一是他想賺取你的佣金或從你身上獲得利益；其二是他雖然沒有想要賺取佣金，但可能他不知道自己並非可以預測金融市場的走向或震盪的趨勢。況且，生活中我們經常聽到許多「免費」或「廉價」的資訊，這些資訊由於容易取得，在同一時間不只有你知道而已，可能地球上很多有電視、有電腦或接觸同一項資訊管道的人都知道了，於是這就形同「垃圾資訊」了，也會第一時間反映在這個市場，就像股價一樣；所以看報紙或聽人預測來買股的人並沒有任何投資優勢，就如我之前不斷跟各位提的：「投資最重要的事，是知道別人不知道的事！」說穿了，如果提供預測的大師或老師如此神算，就不須隨便向很多人透露了，而且這樣做並沒有好處！所以，總結一句話：「金融從業人員或投顧老師只是想藉由預測來賺錢，而不是靠精準的買進賣出來賺錢的！」很多道理其實很簡單，無奈的是，我們自願被騙。

弔詭的是，金融市場有個神奇的現象，雖然那些從業人員都以專家自居，但並未見得比你懂理財或投資，他們只是很會將銷售話術或產品觀念很熟練的演示給你看而已，但對於諸如「資產定價模式」以及「市場隨機定律」等等知識也搞不太清楚，很多財務工程或工具其實都是投顧公司的高層或研究員發明而交給他們這些銀行員工照做的。另外，就金融市場以外的社會來看，任何的專業雖然可以解決我們生活的問題，也可能有其存在的價值。但無論如何，你自己才是最認識自己的人；相對於那些只跟你有一面之緣或認識你一時的人卻能給你很多意見或建議，恐怕不見得客觀且正確。況且，在我們害怕惹麻煩而去尋求建議之時，必須搞清楚詢問的對象是否跟你有很大的「利益衝突」或是她可以輕易提供你建議的目的為何。

也許有些人會認為我太過防衛他人，但很多事情的發生與結果經常都讓你意想不到；當我們回溯過去，卻也發現，我們並未曾深入了解自己的理財性格以及個性、潛能和生理狀況，卻也同時付出一些代價了。怕麻煩的背後有金礦的道理不只對那些販賣夢想或恐懼的商人來說很貼切；對我們本身來說，如果真正知道怕麻煩的道理，加上自己有學習以及反思的習慣，我相信你不太可能盲目花錢去尋求建議或接受他人的支配，反而可以逆勢增加我們的智慧資產，久而久之，無形的智慧資產也會帶來實質的金錢結果。