四本簡單實用的投資理財入門書籍推薦

寫了這麼多文章後，筆者感於許多人對「投資心理學」有興趣，卻又不知從何開始，於是在今天決定獨家披露基礎入門的書籍。首先偉晉必須聲明，我並沒有開書店賣書，欲購書的讀者請向各大書局（如：誠品、金石堂、政大書城、水準書局……等等）洽詢並購買；同時，也別想太多，我也跟這些書局無任何利益掛勾！在此，我想要把這些年來研究與教學的心得分享給各位，在閱歷約500多本書籍後，本著我的經驗和熱忱，希望可以幫助一些讀者穩健的進入學習階段。以下介紹的這4本投資理財的入門書籍，個人覺得非常適合有心學習「投資心理學」的讀者朋友們；尤其是對初學者而言，倘若您過去很幸運的並沒有遭受「財經媒體」或「銷售人員」的荼毒或洗腦，鐘老師在此必須很誠心的恭喜您，藉由部落格的閱讀或自己的學習，你將會循序漸進進入學習的軌道。

很多人都知道投資理財要成功，必須「作好功課」。不過，相當弔詭的是，我常看到很多人愈是專注在基本面與技術面的分析，愈有可能常常賠錢。在你們進入金融市場前，一定要記住，股市永遠是偉大的羞辱者！許多汲汲營營的投資人以為作好一些功課，就可提高勝率；但在我看來，這是很危險的事。如果要證明我說得沒錯，把時間拉長到10年、20年甚至50年為區間來觀察，我們經常可以找到很多突如其來、激烈震盪的「黑天鵝事件」；令人無法想像的是，原本市場一片看好或溫和上漲的股市，表面上來看，技術線型也都呈現各種分線、日線、5日線、月線上彎狀態，卻會在隔天甚至下一個鐘頭裡瞬間崩盤或反轉。身為正常的投資人，本來就應看清「市場」有其本身的智慧，任何基金或股票很難長期超越大盤指數的績效。之所以會有這樣的現象，我其實不感意外，因為90%的人學到很多似是而非的理財知識，被金融人員或媒體誘導卻渾然不知！因此，我必須告訴你們一件事：「學錯知識」比「不學任何知識」還糟糕，不僅浪費金錢更浪費掉很多時間成本！以下就直接簡列四本書籍，供各位參考：

一、《穩健理財十守則》，天下文化出版，2005/2。

這是一本經典書籍，也是本人在幾年前剛學習投資理財時所看的第一本啟蒙書籍。作者是美國非常有名的金融學者與華爾街大師－墨基爾Burton G. Malkiel；他另外有本強力之作《漫步華爾街》，亦被視為不可錯過的精采好書，但因《漫步華爾街》較有深度，因此先向讀者推薦《穩健理財十守則》此書。這本書主要告訴我們10個理財守則，提醒我們首要原則就是「開除你的投資顧問」，並且在書中不斷的說明，為何投資指數型基金ETF可以長期與大盤績效齊等，就是因為它少掉許多坊間90%投資人慣常投資海外或國內基金的高額「手續費」與「管理費」，讓我們免於被投顧公司或理專人員剝削。

二、《買對基金賺大錢》，商周出版，2008/5。

這本書作者是美國先鋒集團創辦人約翰．伯格（John Bogle）所寫的經典作品，John Bogle真是一位名副其實具有遠見與專業良知的基金經理人。他在1975年所成立的先鋒500指數型基金堪稱為史上第一檔ETF，仿造並追蹤美國S&P500指數（台灣每天晚上10點打開奇摩股市都能看到即時指數變化）。個人覺得這本書算是延續《穩健理財十守則》的要義，將整個指數型基金ETF作一個非常徹底且中肯的介紹。真正的指數型基金ETF是不需要透過基金經理人操作，它是隨著每天大盤指數變化而起伏波動的，不僅手續成本低且交易稅也低。所以，這類理財標的對金融營業員沒有什麼鉅利可言，他們也就不會跟客戶或頭資人介紹了，甚至讓偉晉覺得好笑的是，居然有半數以上的營業員或理專完全不知道ETF為何物。在台灣，可幫助我們穩健理財的標的就是股票代碼0050與0051，分別代表大型50檔權值股（如：台塑、鴻海、台積電）與100檔中小型股（如：洋華、中石化、億光……等）的組合型股票基金。也請別誤會，我也不是在此報明牌，且我自己也不相信明牌這件事；投資理財是要自己親自學習與判斷的，自己要對自己的投資行為與決策完全負責。在此，我只是提供我的研究與教學經驗罷了！

三、《精明投資人的18項武器》，商周出版，2008/5。

這本書是日本投資大師山崎元先生寫的。書中主要告訴我們18項關於投資常識、投資情報與群眾流行的質疑，並矯正我們所認為正確的概念迷思。我之所以推薦此書，除了書中內容平實簡易外，主要藉由許多生活題材與實際的理財商品舉例，來告訴我們所看到或聽到的金融工具或商品其實都有風險與投資陷阱的，例如：有誰能靠不動產賺錢？事先真能判別優質基金嗎？每月配息的基金就對我們有好處嗎？定期定額投資法可讓我們避開風險嗎？免手續費的金融商品一定好嗎？黃金能避通膨又能賺錢嗎？鐘偉晉誠心建議尚未閱讀此書的讀者都應買來看看，以理解這些實用且流行的理財方式對我們是否真有好處。其實說穿了，山崎元希望我們投資每一項商品錢都應養成質疑習慣，徹底清楚賣方（金融人員、投資顧問）到底從我們身上獲得哪些好處。但偉晉必須補充，不宜直接向對方反問，因你很容易又被說服或洗腦；比較務實的情況是：當你跟與你無任何利害衝突的人學過或看過書籍之後，往往較能理性且正確的作出決策！

四、《金融界不告訴你的真相》，漢湘文化出版，2008/6。

這本書特別之處在於它是台灣人寫的，萬瑞君先生本身是報社記者、也有當過財經顧問的經驗，她把自己在金融界所觀察的社會現象寫成一本書，告訴我們到底哪些事情是金融界刻意隱瞞善良投資大眾的。這本書一開始也是先引導你認識金融機構靠什麼吃飯以及你也多認識金融市場運作的道理；接著開始談台灣的保險業問題，包含：核保從寬、理賠從嚴；業務單位口頭承諾經常都有變數；投資型保單是精心設計的坑錢陷阱；很多人買保險的目的經常「發財」先於「保障」……等等。而比較特別的是，這本書也專章提到信用卡升級、折扣以及紅利點數的行銷陷阱，迷惑我們對數字概念的理解；不意外的是，這本書也與前面幾本不約而同提出對一般高額成本與仲介費的「共同基金」的批評。除此之外，也提醒我們注意各種金融機構與我們簽訂合約的實際陷阱。因為非常生活化且有許多案例教學，適合讀者親自一覽！

以上這4本投資理財的入門書籍，我也早在以前就以閱覽過，且在社區大學以及各種演講場合中介紹給我的許多學生與聽眾。主要是這些投資大師跟各位讀者完全沒有利害衝突，且經過本人研究並嚴選過後，證實內容符合本人教學理念與精神，故相當認同其可作為「投資心理學」的學習教材。也再次提醒各位，切勿向金融相關從業人員或有與金融機構利益掛勾的媒體主持人學習理財，這種行為猶如「引鬼入宅」！在這個市場上，你不可能聽到完全客觀且中肯的建議，幾乎沒有人會主動告訴你「不要買…...」，因這樣做毫無利益可圖。但因鐘偉晉是以「教學」為本業，因此樂於以「金融詐欺獵人」與「反行銷心理學」學者自居，也在此膽敢向各位說出心中的話，哈哈！